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信用卡更换业务隐藏风险平台存款违规等问题

国家互助黄金特别委员会提醒持卡人信用卡代理业务的潜在风险

一些信用卡代也存在平台存款和违规问题

资料图:银行工作人员展示各类信用卡。 中新社记者 张云 摄 信用卡更换业务隐藏风险平台存款违规等问题 赚钱方法 数据图:银行工作人员展示了所有类型的信用卡。中国新闻社记者张云摄影 日前,国家互联网金融安全技术专家委员会官方网站(以下简称“互助黄金特别委员会”)发布了最新一期的“互联网金融新业务风险检查通知”。该公告称,国家互联网金融风险分析技术平台发现了信用卡生成与互联网金融业务模式的结合。该公告指出,此类业务涉及诸如信用卡违规,平台收取高额费用以及用户信用卡信息安全等问题。潜在的风险值得关注。

该技术平台主要以网站和APP的形式发送现代和信用卡平台,有些平台同时运营网站和APP。该技术平台已监控140多个投降平台。其中,有70多个相关网站平台,运营APP中有80多个型号。公告指出,信用卡平台主要有三种商业模式,包括当前的贷款模式,平台补偿模式和信用卡兑现模式。

在“现金支付”模式中,存款时间平台使用信用卡开票日期和还款日期之间的时间差(开票日期之后的消费是所有下一个账单还款金额,以及存款在还款日期之前计算当前还款)用户只需要在信用卡中存入少量资金,并代表平台将资金返还给用户,从而达到全额还款的目的。

具体来说,用户需要在使用前设置还款期限,还款次数,还款金额等信息,并提前在信用卡中存入一些现金,补偿平台将按照用户设置刷卡 - 返现循环操作设置用户消费金额用于支付当前的信用卡账单,当前账单将转移到下个月。该平台在此过程中收取一定费用(账单金额的0.8%-1%)。

平台补偿模型与以前的模型不同。借款人不再欠信用卡,而是欠款平台。具体来说:信用卡报销平台支付用户的信用卡欠款并获得债权人对用户的权利,用户需要定期向报销平台偿还贷款。监测用户还款期的技术平台可以为1周至24个月,月利率约为0.55%-1%。与此同时,一些平台还收取每月0.1%-0.8%的服务费和2%-3%的手续费。

信用卡兑现模式意味着用户拥有多张信用卡,并且使用信用卡信用卡消费具有无息期间的漏洞,并且多张卡被循环以维持无息贷款。具体地,用户可以通过在平台上收集信用卡B将信用卡退还给用户,并且用户可以通过信用卡B中的资金退还信用卡A.

一些业内人士指出,第一种和第三种模式使用信用卡兑现,这显然是非法的。在第二种模式中,补偿平台发行的资金基本上是个人消费贷款。除了消费贷款不能流入房地产和股票市场等投资市场外,没有明确的规定说它们不能用来偿还信用卡。它应该被视为一个灰色地带。

业内人士认为,信用卡补偿业务蓬勃发展的关键原因是中国银行信用卡的普及。央行《2017支付体系运行总体情况》显示,截至2017年底,全国发行的信用卡和贷存卡总数为5.88亿,同比增长26.53%;信用卡逾期半年度未偿还信贷总额为661.1亿元,占信用卡应收账款余额的1.26。 %。许多持卡人担心他们不会影响信用信息,他们不想以最低还款额支付银行的更高利息和手续费。因此,随着互联网金融的兴起,信用卡补偿业务应运而生。

但是,所有业内人士都提醒持卡人,使用补偿平台存在泄露个人信息的风险,不要随意使用。北京日报记者昨天开通了补偿平台页面。在操作指南中,客户需要完成身份验证,手机认证,信用卡认证,个人信息认证等。客户必须填写大量隐藏的个人信息。例如:手机号码,姓名,身份证号码,信用卡号码等。最重要的是在信用卡背面为平台提供CVV代码(也称为“安全代码”), CVV代码的泄漏很容易导致信用卡被盗。 。

文/记者程伟

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